關(guān)于“反洗錢”
十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議２００６年１０月３１日表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，國(guó)家主席胡錦濤簽署第５６號(hào)主席令予以公布。這部法律將于２００７年１月１日起實(shí)施.
所謂“洗錢”是指將犯罪所得及其收益通過(guò)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)換、使用等方式，隱瞞和掩飾其非法來(lái)源和性質(zhì)，以使犯罪所得形式上合法化的行為。洗錢不僅為違法犯罪行為大開(kāi)方便之門，也損害了一個(gè)國(guó)家的政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系的安全和信譽(yù)。近年來(lái)，隨著走私、販毒、貪污賄賂等犯罪行為的不斷發(fā)生，我國(guó)跨境洗錢犯罪問(wèn)題也日益突出。據(jù)央行有關(guān)人士介紹說(shuō)，每年發(fā)生在我國(guó)境內(nèi)的洗錢規(guī)模大約在３０００～４０００億元之間。
反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！斗聪村X法》共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則七章三十七條。 下面對(duì)《反洗錢法》的要點(diǎn)作幾點(diǎn)解讀。
１、反洗錢義務(wù)主體涵蓋特定非金融機(jī)構(gòu)
《反洗錢法》將特定非金融機(jī)構(gòu)列入反洗錢義務(wù)主體范圍。作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。按照《反洗錢法》規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，必須依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
２、臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過(guò)４８小時(shí)
《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求，臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過(guò)４８小時(shí)。
３、明確大額交易和可疑交易報(bào)告制度
非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。《反洗錢法》引入了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。
４、反洗錢措施適用于“反恐融資”
《反洗錢法》明確規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其它法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 “反恐融資”是反洗錢整體工作的一個(gè)組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動(dòng)日益猖獗，通過(guò)反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國(guó)反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。當(dāng)前在我國(guó)，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。
５、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查
中國(guó)人民銀行為我國(guó)反洗錢行政主管部門，已于２００４年建立了我國(guó)的金融情報(bào)中心——反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
６、建立客戶身份識(shí)別制度
客戶身份識(shí)別制度是反洗錢預(yù)防制度的第一道關(guān)口?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
７、違規(guī)導(dǎo)致洗錢最高將被處以５００萬(wàn)元罰款
《反洗錢法》規(guī)定，任何金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)生不履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)，未報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，為客戶開(kāi)匿名賬戶和假名賬戶，違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查等行為并致使洗錢結(jié)果發(fā)生，反洗錢行政主管部門都將對(duì)其處以５０萬(wàn)元以上、５００萬(wàn)元以下的罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
８、開(kāi)展反洗錢工作不會(huì)侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密
為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立的反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，必須避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。
９、《反洗錢法》對(duì)社會(huì)公眾參與反洗錢工作的規(guī)定
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
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